Auf ETF-Gewinne können Steuern anfallen – aber weniger als du denkst. Wer drei einfache Regeln kennt, hat nichts zu befürchten.
Beispiel
Deine Einzahlungen
48.000 €
Staatlicher Zuschuss
10.800 €
steuerfrei
ETF-Gewinne
42.000 €
wird besteuert
(30 % sind steuerfrei)
Steuervorteil heute nutzen
Du kannst deine Einzahlungen steuerlich geltend machen. Dadurch bekommst du einen Teil direkt vom Staat zurück und investierst effektiv mehr Geld.
1.000 € Freibetrag nutzen
Mit einem Freistellungsauftrag bleiben die ersten 1.000 € Gewinne pro Jahr komplett steuerfrei – automatisch.
Steuern in die Zukunft verschieben
Wenn du deine Einzahlungen absetzt, werden sie erst im Alter besteuert – oft zu einem niedrigeren Steuersatz.
Abgeltungssteuer
25 % + Soli (ca. 26,4 %) auf Kapitalgewinne. Dein Depot führt sie automatisch ab – du musst nichts tun.
Freistellungsauftrag
Einmalig einrichten → 1.000 € Kapitalerträge / Jahr steuerfrei (2.000 € für Ehepaare). Ohne ihn zahlst du zu viel.
Teilfreistellung
Bei Aktien-ETFs: 30 % der Erträge bleiben steuerfrei. Du zahlst Steuer nur auf 70 % – automatisch berücksichtigt.
Vorabpauschale
Kleine Jahressteuer auf thesaurierende ETFs (ohne Ausschüttung). Depot berechnet und zahlt automatisch Anfang Januar.
Solange du nur kaufst und nichts verkaufst, passiert steuerlich kaum etwas – außer einer kleinen Vorabpauschale einmal im Jahr.
Freistellungsauftrag einrichten = 1.000 € pro Jahr gratis steuerfrei. Dauert 5 Minuten, lohnt sich immer.
Beim Verkauf mit Gewinn: Abgeltungssteuer auf 70 % des Gewinns (Teilfreistellung). Dein Depot macht das automatisch.
Auch nach Steuern: Breit gestreute ETFs schlagen Tagesgeld und Sparbuch langfristig deutlich.
Kostenlos · persönlich · in 3 Minuten
Nicht automatisch. Beim reinen Halten passiert kaum etwas – außer der kleinen Vorabpauschale einmal im Jahr bei thesaurierenden ETFs. Steuern werden erst fällig, wenn du mit Gewinn verkaufst oder Ausschüttungen erhältst.
Ja, auf jeden Fall. Einmal bei deiner Bank einrichten – dann bleiben bis zu 1.000 € Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei. Ohne Freistellungsauftrag zahlt dein Depot sofort Steuern auf alles. Dauert 5 Minuten.
Eine kleine jährliche Steuer auf thesaurierende ETFs – Anfang Januar automatisch vom Depot abgeführt. Oft von deinem Freistellungsauftrag abgedeckt. Du musst nichts tun.
Das ist noch nicht final geregelt – das Gesetz zur Aktienrente ist noch in Arbeit. Wir aktualisieren diese Seite, sobald es konkrete Informationen gibt.
Eindeutig ja. Dank Teilfreistellung, Freistellungsauftrag und langen Laufzeiten übertreffen ETFs Tagesgeld und Sparbuch langfristig deutlich – auch nach Steuern.
Keine Steuerberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.
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