ETF-Ratgeber · Aktienrente 2027

ETFs verstehen &
den richtigen ETF wählen

Einfach erklärt – und direkt die passende Auswahl für deine Aktienrente. Du brauchst kein Vorwissen.

Grundlage

Was ist ein ETF?

Stell dir einen ETF wie einen großen Korb vor: Statt eine einzelne Aktie zu kaufen, kaufst du mit einem Klick Anteile an Hunderten Unternehmen gleichzeitig.

Beispiel: 100 € in einen ETF

Apple

~5,00 €

Microsoft

~4,00 €

Amazon

~2,50 €

Allianz

~0,50 €

…

+1.500

~88 €

Große Firmen = größerer Anteil. Kleine Firmen = kleinerer Anteil. Passiert automatisch.

Sicherheit

Sind ETFs sicher?

Verlauf des MSCI World – so hat sich ein breit gestreuter ETF über ~55 Jahre entwickelt.

iShares Core MSCI World UCITS ETF

Beispiel-ETF

Einer der beliebtesten ETFs weltweit · ca. 1970 – 2026

+2.400 %

Gesamtrendite

1970 1980 1990 2000 2010 2026

Dieser ETF zeigt: Langfristig ging es historisch immer nach oben – auch wenn es zwischendurch Rückgänge gab. Genau diese Schwankungen sind normal und gleichen sich über die Zeit aus.

Wer langfristig investiert, profitiert vom Wachstum der Weltwirtschaft.

Historischer Kursverlauf (gerundet, indexiert) · Vergangenheitswerte sind kein Garant für zukünftige Entwicklungen

Übersicht

Die wichtigsten ETFs im Überblick

Klicke auf eine Zeile für mehr Details.

Name	Unternehmen	TER	Besonderheit
MSCI World	~1.500	0,20 %	Einsteiger-Favorit
Was steckt drin? Ca. 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern weltweit – USA ca. 65 %, danach Europa und Japan. Enthält große Konzerne wie Apple, Microsoft, Nestlé und SAP. Vorteile ✓ Sehr breit gestreut, bewährt seit Jahrzehnten ✓ Günstige Kosten (TER 0,10–0,20 %) ✓ Hohe Liquidität, einfach zu handeln Risiken USA-lastig (~65 %) – Schwellenländer wie China und Indien fehlen. Kursrisiko bei wirtschaftlichen Krisen. Geeignet für: Einsteiger, langfristige Anleger, alle die einfach starten wollen
FTSE All World	~4.000	0,22 %	Max. Streuung
Was steckt drin? Ca. 4.000 Unternehmen aus 49 Ländern – inkl. Schwellenländern wie China, Indien, Brasilien (~10 %). Der breitest mögliche Welt-Index in einem Produkt. Vorteile ✓ Maximale Diversifikation weltweit ✓ Schwellenländer inklusive ✓ Ideal als einziger ETF (All-in-One) Risiken Leicht höhere Volatilität durch Emerging-Markets-Anteil. Marginale Mehrkosten vs. MSCI World. Geeignet für: Alle, die maximale globale Streuung in einem einzigen ETF wollen
S&P 500	500	0,07 %	Günstigste Option
Was steckt drin? Die 500 größten US-Unternehmen (Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet, Berkshire usw.). Günstigster großer Index-ETF, historisch sehr stark. Vorteile ✓ Extrem günstig (ab 0,07 % TER) ✓ Sehr liquide, einfach zu handeln ✓ Historisch hohe Rendite Risiken Ausschließlich USA – kein Europa, keine Schwellenländer. Starke Abhängigkeit von US-Wirtschaft und Tech-Sektor. Geeignet für: Ergänzung zum MSCI World, oder wer gezielt auf den US-Markt setzen will
STOXX Europe 600	600	0,19 %	Europa-Fokus
Was steckt drin? 600 europäische Unternehmen aus 17 Ländern – von SAP und Siemens über Nestlé und LVMH bis zu Allianz und Roche. Der umfassendste europäische Aktienindex. Vorteile ✓ Gezielte Europa-Allokation ✓ Günstig und breit gestreut ✓ Gut als Ergänzung zum US-lastigen MSCI World Risiken Rein auf Europa beschränkt, keine globale Streuung. Abhängigkeit von europäischer Konjunktur. Geeignet für: Anleger, die den MSCI World mit Europa-Anteil ergänzen wollen
MSCI Emerging Markets	~1.400	0,18 %	Schwellenländer
Was steckt drin? Ca. 1.400 Unternehmen aus Schwellenländern: China (~25 %), Indien (~20 %), Taiwan, Brasilien, Südkorea. Hohe Wachstumsdynamik dieser Märkte. Vorteile ✓ Zugang zu Wachstumsmärkten ✓ Günstig verfügbar ✓ Gute Ergänzung zum MSCI World Risiken Höhere Schwankungen, politische Risiken (v.a. China). Nicht für Kurzfristanleger geeignet. Geeignet für: Erfahrenere Anleger als Ergänzung (10–20 %) zum MSCI World
Nachhaltiger (ESG)	~400	0,20 %	Nachhaltig
Was steckt drin? MSCI World gefiltert nach ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales, Unternehmensführung). Kein Öl, kein Tabak, keine Rüstung. Ca. 400 Unternehmen statt 1.500. Vorteile ✓ Investieren nach eigenen Werten ✓ Ähnliche Performance wie MSCI World ✓ Günstige Kosten Risiken Weniger diversifiziert als regulärer MSCI World. ESG-Bewertungen sind nicht einheitlich definiert. Geeignet für: Anleger mit nachhaltigem Investmentansatz und klarem Werterahmen
MSCI ACWI	~2.900	0,20 %	World + EM
Was steckt drin? Kombiniert MSCI World (Industrieländer) und MSCI Emerging Markets in einem Produkt. Ca. 2.900 Unternehmen aus 47 Ländern. Alternative zum FTSE All World. Vorteile ✓ Keine zwei separaten ETFs nötig ✓ Breit global diversifiziert ✓ Geeignet als alleinige Position Risiken Leicht höhere Kosten als ein reiner MSCI World. Ansonsten ähnliches Risikoprofil wie FTSE All World. Geeignet für: Anleger, die MSCI World + EM in einem ETF kombinieren wollen

Unsere Empfehlung für Einsteiger

Für die meisten Menschen ist der FTSE All World ETF oder der MSCI World ETF die beste Wahl: global diversifiziert, günstig und einfach. Du brauchst nur einen ETF.

Für Fortgeschrittene

Themen-ETFs

Themen-ETFs bündeln bestimmte Branchen wie KI, Robotik oder erneuerbare Energien. Sie eignen sich als Ergänzung – nicht als Basis.

Thema	Beispiel ETF	Fokus
Technologie & AI	Xtrackers MSCI World IT	Software, Chips, Cloud
Was steckt dahinter? Investiert gezielt in den globalen IT-Sektor – von Halbleiterherstellern über Softwarekonzerne bis hin zu Cloud- und AI-Unternehmen wie Microsoft, Apple, NVIDIA und ASML. Chancen Technologie ist ein langfristiger Wachstumstreiber. Künstliche Intelligenz, Cloud Computing und Digitalisierung sorgen für strukturelle Nachfrage. Risiken Sehr konzentriert auf wenige große Unternehmen. Starke Schwankungen bei Zinsänderungen oder Bewertungskorrekturen im Tech-Bereich. Geeignet für: Erfahrene Anleger, die gezielt auf den Technologiesektor setzen wollen – als Ergänzung (max. 10–15 % des Portfolios)
Robotik & Automation	iShares Automation & Robotics	Industrie, Fertigung
Was steckt dahinter? Unternehmen, die Roboter, Automatisierungstechnik und industrielle Intelligenz entwickeln – von Fanuc und Keyence bis ABB und Cognex. Ein Megatrend der Industrie. Chancen Fachkräftemangel und steigende Lohnkosten treiben die Nachfrage nach Automatisierung weltweit. Risiken Nischenmarkt mit wenigen dominanten Playern. Konjunkturabhängig – bei Wirtschaftsabschwung sinken Investitionen in Automatisierung oft zuerst. Geeignet für: Langfristig denkende Anleger mit Interesse an Industrietrends – nur als kleine Beimischung
Nachhaltigkeit (ESG)	iShares MSCI World SRI	Umwelt, Soziales
Was steckt dahinter? Filtert den MSCI World nach strengen Nachhaltigkeitskriterien. Kontroverse Branchen wie Waffen, Kohle oder Tabak werden ausgeschlossen. Chancen Investieren im Einklang mit eigenen Werten. Die Performance war in den letzten Jahren vergleichbar mit dem regulären MSCI World. Risiken Geringere Diversifikation (~400 statt 1.500 Titel). ESG-Ratings sind nicht standardisiert. Geeignet für: Werteorientierte Anleger, die auf bestimmte Branchen bewusst verzichten möchten
Gesundheit & Biotech	Xtrackers MSCI World Health Care	Pharma, Medizin
Was steckt dahinter? Pharmakonzerne, Medizintechnik und Biotechnologie: Johnson & Johnson, Roche, UnitedHealth, Novo Nordisk und viele weitere. Chancen Alternde Bevölkerung weltweit treibt die Nachfrage. Der Gesundheitssektor gilt als relativ konjunkturresistent. Risiken Regulatorische Eingriffe (z.B. Medikamentenpreise in den USA). Biotech-Aktien können bei gescheiterten Studien stark einbrechen. Geeignet für: Anleger, die auf den demografischen Wandel setzen – als Ergänzung zum Basis-ETF
Clean Energy	iShares Global Clean Energy	Solar, Wind, Wasserstoff
Was steckt dahinter? Unternehmen aus den Bereichen Solar, Wind, Wasserstoff und andere erneuerbare Energien. Enthält Firmen wie Enphase Energy, Vestas Wind Systems und Plug Power. Chancen Energiewende ist ein globaler Megatrend. Staatliche Förderprogramme unterstützen den Sektor langfristig. Risiken Extrem hohe Schwankungen – der ETF hat nach einem Hype 2020/21 über 50 % verloren. Stark abhängig von politischen Entscheidungen und Zinsentwicklung. Geeignet für: Nur als sehr kleine Beimischung (max. 5 %) für risikobewusste Anleger mit langem Anlagehorizont

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z. B. 50, 100 oder 200 € / Monat – schon ab 1 € möglich

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z. B. jeden 1. des Monats – läuft automatisch

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Kein Timing nötig – der Sparplan läuft von allein

Wo anlegen?

Vergleich

ETF vs. Sparbuch

Merkmal	ETF	Sparbuch
Renditechance	Hoch (hist. ~6–8 %)	Gering (1–3 %)
Staatliche Förderung	Ja (ab 2027 geplant)	Nein
Kosten	Sehr gering (0,1–0,3 %)	Kostenlos
Für Aktienrente geeignet

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FAQ

Häufige Fragen zu ETFs

Für die meisten Einsteiger ist ein MSCI World ETF oder FTSE All World ETF die beste Wahl: breit gestreut, günstig, bewährt. Du brauchst nicht mehr als einen ETF.

Einer reicht. Mehr ETFs bedeuten nicht automatisch mehr Sicherheit – oft eher mehr Komplexität.

Ja – ETFs sind börsentäglich handelbar. Für die Aktienrente ist aber ein langer Anlagehorizont von 10–30 Jahren sinnvoll.

ETFs sind Sondervermögen – selbst wenn dein Broker pleitegeht, ist dein Geld geschützt. Kursrisiko gibt es natürlich. Breit gestreute ETFs haben dieses Risiko historisch langfristig gut kompensiert.

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